L’assurance automobile des particuliers

L’assurance auto complète au juste prix

1 500
ENTREPRISES
OPÈRENT EN
ASSURANCE
AUTO

COMMENT CHOISIR SON ASSURANCE VOITURE ?

Disposer d’une assurance automobile est une obligation en France et autour de 1 500 entreprises opèrent sur ce marché. Comment choisir sa compagnie d’assurance auto ? Quels sont les points à surveiller entre étendue des risques couverts, montants des franchises, bonus fidélité, assistance 0 km ou non… et bien-sûr montant des primes ?

Quels points-clefs à examiner ?

Choisir son assurance voiture, ce n’est pas seulement rechercher un prix bas. Les garanties proposées doivent être suffisamment complètes et surtout adaptées à votre propre situation. Il est important aussi de bien vérifier les conditions d’application des garanties. Des franchises plus élevées en cas de vol, bris de glace… permettent d’obtenir des cotisations plus faibles, plus avantageuses si vous êtes "bon" conducteur !

ordonance

La responsabilité civile

  • C’est la clause indispensable de tout contrat d’assurance auto et qui justifie son caractère obligatoire
  • Elle couvre votre responsabilité en cas d’accident responsable, notamment en cas de conséquences dramatiques pour le(s) tiers accidenté(s)
  • Elle est complétée par la défense pénale et recours suite à accident et par la protection du conducteur. En cas d’accident entrainant des préjudices corporels, elle vous garantit le versement d’un capital 
auto

Dommages tous accidents

  • Cette garantie, optionnelle, assure votre propre véhicule en cas d’accident responsable
  • Il est important de prendre cette option si votre véhicule est neuf ou possède encore une valeur suffisante
  • Dans le cas contraire, en cas d’accident responsable, le tiers accidenté sera bien indemnisé. Mais vous-même ne toucherez rien pour la perte de votre véhicule
horloge

Garanties complémentaires

  • Tempête, neige, grêle
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Incendie, vol
  • Assistance 0 km et prêt d’un véhicule de remplacement… ne font pas systématiquement partie des garanties de base de votre assurance voiture
euros

Franchises

  • Des franchises plus ou moins élevées peuvent s’appliquer en cas de bris de glace, de vol ou encore d’accident responsable
  • Leur montant est à analyser avec attention ainsi que leurs conditions éventuelles de suppression

Les plus de l’assurance auto Unimutuelles

Les garanties de l’assurance auto Unimutuelles

4 formules de contrat en fonction de votre situation

FORMULE 1

RESPONSABILITÉ CIVILE

DÉFENSE PÉNALE ET
RECOURS DU CONDUCTEUR

PROTECTION DU
CONDUCTEUR

Jusqu'à 600 000 €

PRÊT D'UN VÉHICULE DE
REMPLACEMENT

ASSISTANCE DÉPANNAGE

0 ou 25 km du domicile

FORMULE 2

RESPONSABILITÉ CIVILE

DÉFENSE PÉNALE ET
RECOURS DU CONDUCTEUR

PROTECTION DU
CONDUCTEUR

Jusqu'à 600 000 €

PRÊT D'UN VÉHICULE DE
REMPLACEMENT

ASSISTANCE DÉPANNAGE

0 ou 25 km du domicile

BRIS DE GLACE
CATASTROPHES NATURELLES

INCENDIE ET VOL

TEMPÊTES et GRÊLE

GARANTIE MOBILITÉ (option)

FORMULE 3

RESPONSABILITÉ CIVILE

DÉFENSE PÉNALE ET
RECOURS DU CONDUCTEUR

PROTECTION DU
CONDUCTEUR

Jusqu'à 600 000 €

PRÊT D'UN VÉHICULE DE
REMPLACEMENT

ASSISTANCE DÉPANNAGE

0 ou 25 km du domicile

BRIS DE GLACE
CATASTROPHES NATURELLES

INCENDIE ET VOL

TEMPÊTES et GRÊLE

DOMMAGES TOUS ACCIDENTS

GARANTIE MOBILITÉ (option)

FORMULE 4

RESPONSABILITÉ CIVILE

DÉFENSE PÉNALE ET
RECOURS DU CONDUCTEUR

PROTECTION DU
CONDUCTEUR

Jusqu'à 1 200 000 €

PRÊT D'UN VÉHICULE DE
REMPLACEMENT

ASSISTANCE DÉPANNAGE

0 km

BRIS DE GLACE
CATASTROPHES NATURELLES

INCENDIE ET VOL

TEMPÊTES et GRÊLE

DOMMAGES TOUS ACCIDENTS

INDEMNITÉS DE REMBOURSEMENT
du véhicule à sa valeur d’achat,
s’il a – de 36 ou – de 48 mois

GARANTIE MOBILITÉ

PROTECTION DES OBJETS
TRANSPORTÉS

1 000 € minimum

horloge

SUPER BONUS À VIE ET RÉDUCTION KILOMÉTRIQUE

  • Réduction supplémentaire jusqu’à -15 %, si vous êtes titulaire d’un bonus de 0,50 sans sinistre responsable depuis 3 ans
  • Tarifs réduits adaptés aux faibles kilométrages : – de 10 000 km / an et – de 5 000 km / an 
tirelire

FRANCHISE DÉGRESSIVE

  • 20 % de réduction de franchise par année sans sinistre
  • Soit 0 € de franchise au bout de 5 ans
soin1

PROTECTION DU CONDUCTEUR RENFORCÉE 

  • Protection personnelle du conducteur pouvant atteindre 1 200 000 €
  • Accompagnement psychologique des victimes et assistance à la personne
mobilite

GARANTIE MOBILITÉ 

  • Prêt d’un véhicule de catégorie équivalente au vôtre
  • Jusqu’à 15 jours en cas de panne, accident ou incendie
  • Jusqu’à 30 jours en cas de vol
auto

INDEMNITÉ + 

  • Véhicule remboursé à sa valeur d’achat s’il a moins de 3 ou 4 ans
  • Au-delà, majoration de sa valeur d’indemnisation de 30 % (40 % au-delà de 5 ans)
euros

PROTECTION DES OBJETS TRANSPORTÉS

  • Jusqu’à 5 000 € remboursés en cas de dommages ou de vol 
  • Bagages, équipements de loisirs, marchandises professionnelles, papiers officiels, appareils audio-vidéo nomades…

Nos conseils pour bien choisir votre assurance auto ?

Il n’y a pas vraiment de meilleure assurance voiture. Tout dépend de la valeur et de l’usage de votre véhicule ainsi que de votre situation personnelle de conducteur également (bonus / malus). Nous vous invitons avant tout à faire un devis, vous saurez tout de suite alors si notre garantie auto peut vous apporter de bonnes conditions tarifaires assorties de sérieuses garanties.

Analysez bien le prix, mais aussi le montant des franchises proposées, la présence d’une assistance dès votre domicile ou à partir de x km de votre domicile, le prêt de véhicule… Enfin, si vous êtes « très bon conducteur » (bonus de 0,50 depuis plusieurs années), vérifiez s’il existe un bonus fidélité ou un moyen de mieux valoriser votre statut.

Envisagez le paiement annuel de vos primes plutôt que le paiement mensualisé, cela peut générer quelques économies. Privilégiez un assureur en ligne dont la tarification est souvent inférieure. Étudiez bien vos besoins. Peut-être la valeur résiduelle de votre véhicule ne justifie pas une assurance automobile avec garantie tous risques ?

En cas d’accident responsable, étudiez bien les conséquences financières de sa prise en charge auprès de votre assurance auto. Concrètement, tout accident responsable déclaré entraîne chez tous les assureurs un malus de 25 %, avec une incidence directe sur le montant de votre prime. A l’inverse, une année complète sans accident responsable vous permet de gagner 5 % de bonus. Ainsi, vous mettrez donc 5 ans à récupérer votre coefficient de malus/bonus…

Votre assurance automobile vous propose systématiquement les deux possibilités.

Déjà, notez qu’en tant qu’assuré, vous disposez d’une responsabilité civile et c’est le plus important : si vous deviez être à l’origine d’un accident grave entraînant des dommages corporels irréversibles à un tiers, c’est votre assurance qui prendra en charge les conséquences financières. De quoi vous éviter de devoir payer peut-être vous-même toute votre vie.

Au-delà de cette sécurité, qui justifie à elle seule la nécessité absolue d’être assuré pour votre véhicule, vous pouvez en effet prendre une garantie auto :

  • Soit « au tiers ». Dans ce cas, en cas d’accident responsable, le tiers impliqué sera remboursé des conséquences de l’accident au niveau matériel comme corporel. En revanche, si votre véhicule est lui aussi endommagé, votre assurance automobile ne prendra pas en charge le coût des réparations.
  • Soit « tous risques ». Dans ce cas, le tiers sera bien sûr indemnisé, mais vous aussi. C’est pourquoi, si votre véhicule est neuf ou récent et possède donc une valeur importante, il est beaucoup plus prudent de choisir la formule « tous risques ».

 

Dans les deux cas, on parle bien « d’accident responsable », c’est-à-dire d’un accident dont la faute vous incombe : parce que vous n’avez pas respecté une priorité, brulé un feu, effectué un dépassement non autorisé… Si c’est le tiers impliqué qui est déclaré responsable de l’accident, la réparation de votre véhicule sera prise en charge automatiquement, que vous soyez « au tiers » ou « tous risques ».

Il est évident qu’une voiture ancienne dont la valeur résiduelle est proche de 0 vous coûtera très peu cher en assurance. Si vous souhaitez assurer une voiture neuve, le montant de votre prime d’assurance sera logiquement directement lié à sa valeur. Pour autant, d’autres critères rentrent en ligne de compte dans la tarification de votre garantie auto, comme le taux de vol.

Ainsi, ce ne sont pas que les voitures les plus luxueuses qui sont les plus volées : la Renault Clio IV est le véhicule le plus volé en France en 2019, suivie de la BMW X6, de la SMART Fortwo… La Renault Megane IV est également en 6ième, position, suivie de la DS3 puis de la Renault Twingo 1.

Avec une assurance « tous risques » qui prend en compte le vol, le montant de la prime va être directement impacté à la hausse par cette vulnérabilité au vol. A prendre en compte pour optimiser le coût de votre assurance auto…

Via nos agences implantées à Saint-Grégoire, Saint-Méen-le-Grand, Monfort-sur-Meu, la Guerche-de-Bretagne, Vitré et Louvigné-du-désert, nous privilégions depuis toujours une proximité régionale avec nos adhérents particuliers, travailleurs indépendants et entreprises. Nous couvrons plus globalement la région Bretagne et notamment les villes de Rennes, Saint-Malo, Fougères, Vitré, Bruz, Cesson-sévigné, Saint-Jacques-de-la-Lande, Pacé, Betton, Chantepie, Saint-Brieuc, Lannion, Plérin, Lamballe, Ploufragan, Dinan, Loudéac, Trégueux, Langueux, Perros-Guirec, Brest, Quimper, Concarneau, Landerneau, Morlaix, Guipavas, Douarnenez, Plougastel-Daoulas, Plouzané, Quimperlé, Lorient, Vannes, Lanester, Ploemeur, Hennebont, Pontivy, Auray, Guidel, Saint-Avé et Ploërmel.

 

Pour davantage de protection

Protegez vos proches

GARANTIE OBSÈQUES

Sans doute pensez-vous qu’il ne revient pas à vos proches de supporter vos frais d’obsèques quand elles surviendront. Sans questionnaire médical et jusqu’à 85 ans, souscrivez à la garantie obsèques pour bénéficier à cotisation fixe d’un capital jusqu’à 10 000 € pour financer les obsèques que vous souhaitez

> en savoir plus

Soyez accompagné dans votre défense

PROTECTION JURIDIQUE

La protection juridique, c’est un contrat complet qui vous assure soutien et accompagnement pour faire valoir vos droits en cas de litige. Il couvre ainsi plus de 8 domaines de votre vie quotidienne. Au-delà des juristes à votre écoute, vos frais de justice sont ainsi pris en charge jusqu’à 20 000 €.

> en savoir plus

Parez aux accidents de la vie courante

ASSURANCE ACCIDENTS DE LA VIE

De nombreuses situations délicates, voire graves, ne sont pas prises en charge par votre assurance habitation ou auto : accidents domestiques, scolaires, médicaux, de sport… Sans questionnaire médical et gratuitement pour vos enfants, la garantie accident de la vie vous protège dans toutes ces circonstances.

> en savoir plus

Proche de votre santé

LA SANTÉ POUR TOUS

Fidèle aux valeurs de la mutualité, UNIMUTUELLES vise à donner accès à la meilleure santé pour tous, quelques soient son âge, son handicap ou ses revenus.

> en savoir plus

ACTUS ET CONSEILS SANTÉ

Les meilleurs soins de santé passent par la prévention. Retrouvez sur notre blog tous nos conseils santé, tous les services offerts par notre partenaire SANTECLAIR et nos dernières actualités.

> en savoir plus

NOTRE ENGAGEMENT LOCAL

Historiquement implanté dans la région Bretagne, UNIMUTUELLES s’engage activement pour participer à la vie associative et économique locale et la soutenir

> en savoir plus

MUTUELLE SANTÉ ET PRÉVOYANCE EN BRETAGNE

Chaque adhérent doit pouvoir bénéficier tout au long de sa vie d’une couverture santé et bien-être appropriée à ses besoins. Unimutuelles, c’est une éthique mutualiste pour vous apporter le meilleur rapport qualité prix et un accès à la prise en charge des soins à tous les stades de la vie. Unimutuelles, c’est une proximité : proximité géographique de nos six agences en Ille-et-Vilaine mais aussi proximité d’accompagnement et de conseil de la part de nos conseillers. C’est parce que nous vous connaissons individuellement que nous sommes à même de vous proposer des prestations adaptées et un large choix de garanties.

Unimutuelles vous facilite la relation avec votre mutuelle santé par des démarches simplifiées et des solutions de prévoyance. C’est aussi la possibilité de changer de garanties en fonction des évènements de votre vie. C’est parce que vous êtes au cœur de notre quotidien qu’Unimutuelles vous propose de vous impliquer davantage en devenant membre du conseil d’administration. C’est ça l’esprit mutualiste chez Unimutuelles.

Unimutuelles ce sont des contrats pour les hommes et les femmes adhérents mais ce sont aussi des contrats spécifiques pour les entreprises. Que vous soyez une TPE, une PME ou une grande entreprise, Unimutuelles vous apporte conseil, proximité et simplicité au service de vos salariés.

Via nos agences implantées à Saint-Grégoire, Saint-Méen-le-Grand, Monfort-sur-Meu, la Guerche-de-Bretagne, Vitré et Louvigné-du-désert, nous privilégions depuis toujours une proximité régionale avec nos adhérents particuliers, travailleurs indépendants et entreprises. Nous couvrons plus globalement la région Bretagne et notamment les villes de Rennes, Saint-Malo, Fougères, Vitré, Bruz, Cesson-sévigné, Saint-Jacques-de-la-Lande, Pacé, Betton, Chantepie, Saint-Brieuc, Lannion, Plérin, Lamballe, Ploufragan, Dinan, Loudéac, Trégueux, Langueux, Perros-Guirec, Brest, Quimper, Concarneau, Landerneau, Morlaix, Guipavas, Douarnenez, Plougastel-Daoulas, Plouzané, Quimperlé, Lorient, vannes, Lanester, Ploemeur, Hennebont, Pontivy, Auray, Guidel, Saint-Avé et Ploërmel.