La mutuelle santé des particuliers

On s’accorde à dire que la France a un des meilleurs systèmes de santé au monde, permettant à chacun d’être soigné dans de bonnes conditions et en toutes circonstances.
Pour autant, face à l’accroissement continu des dépenses de santé et à l’augmentation de l’espérance de vie, la Sécurité Sociale se désengage de plus en plus des remboursements de santé.

C’est là qu’intervient la prévoyance santé, appelée aussi mutuelle santé particulier ou mutuelle particulier.
Cette prévoyance santé a pour vocation de venir compléter les remboursements de la Sécurité Sociale afin que le reste à charge soit minimal au final pour l’assuré.

Pour tous les actes de soin existe une Base de Remboursement (BR). C’est le tarif normalisé que la sécurité Sociale considère comme « normal » pour un soin donné. Sur cette base, la Sécurité Sociale ne rembourse qu’une partie. Sur cette base également, la mutuelle santé particulier complète en partie ou totalement ce remboursement, en fonction du niveau de garantie que vous avez choisi.

Par exemple, votre dentiste vous pose une prothèse dentaire au prix de 540 €. Pour ce type de soin, la Sécurité Sociale considère que la Base de Remboursement normalisée est de 107,50 €. Sur cette base, elle ne vous rembourse que 70 %, soit 107,50 x 70 % = 75,25 €.
Vous avez souscrit une garantie proposant 450 % de la BR avec la Sécurité Sociale incluse. Il faut dans un premier temps soustraire 70 % soit 380 %.

La mutuelle particulier vous rembourse donc 380 % de cette Base de Remboursement, soit 3.8 x 107,50 = 408,50 €. Au final, vous êtes remboursé de 75,25 + 408,50 = 483,75 € pour une prothèse dentaire qui vous a coûté 540 €. Votre reste à charge, ce qui est « de votre poche », est donc de 540 – 483,75 = 56,25 € (informations non contractuelles).

Il n’y a pas vraiment de réponse toute faite à cette question. Déjà, en matière de meilleure mutuelle particulier, il faut distinguer les mutuelles des assureurs. La mutuelle santé particulier se distingue par une éthique plus forte. Elle s’interdit par exemple de refuser une personne parce qu’elle coûte trop cher en santé. Ou de conditionner l’adhésion à un questionnaire médical préalable. Ou encore d’accorder des malus – bonus comme avec les assurances auto.

Une bonne mutuelle particulier s’efforce par ailleurs de mettre en place un réseau de soins, ou d’y adhérer. Ce réseau de soins, comme le réseau SANTÉCLAIR pour UNIMUTUELLES, est un réseau de professionnels de santé (dentistes, opticiens, spécialistes…) de qualité et avec lesquels des tarifs « raisonnables » ont été négociés. C’est un excellent moyen pour que le reste à charge de l’adhérent soit le plus faible possible.

Les meilleures mutuelles particulier accordent une importance particulière aux soins qui ne sont pas ou peu remboursés par la Sécurité Sociale :
– L’optique et le dentaire, bien-sûr
– Les prothèses auditives
– Les médecines douces
– Les spécialistes
– La chambre particulière à l’hôpital

Ces mutuelles santé particulier prennent également en charge des frais plus annexes ou plus exceptionnels, mais qui peuvent cependant revenir cher comme :
– Les vaccins : diphtérie, tétanos, poliomyélite, méningite…
– Les cures thermales en soins médicaux ou paramédicaux
– Les frais liés à l’accouchement, sous forme de prime de naissance qui est
versée pour chaque accouchement

Enfin, les meilleures mutuelles particulier prévoient ce qu’on oublie malheureusement souvent de prévoir, comme :
– Une garantie assistance
– Une protection juridique
– Une allocation obsèques, permettant à minima de parer au plus urgent

Le prix d’une mutuelle particulier dépend bien-sûr du nombre de personnes couvertes au sein du foyer : adhérent, conjoint(e), enfants. À noter qu’à partir du troisième enfant, l’adhésion des enfants supplémentaires est gratuite dans plupart des mutuelles santé particulier.
Ensuite, le prix dépend essentiellement des niveaux de remboursement proposés sur les postes chers que sont l’optique et le dentaire : à vous de bien analyser quels sont vos besoins. En optique, les verres sont souvent plus chers que les montures elles-mêmes. C’est d’autant plus vrai dès lors que les corrections sont fortes, nécessitant des verres amincis, ou quand elles font appel à des verres progressifs, généralement indispensables passé 45-50 ans.

De ce point de vue, le 100 % Santé vous garantit un reste à charge à 0 € sur une sélection de verres et de montures proposée par votre opticien. Au-delà du prix de votre mutuelle particulier, soyez bien attentif au réseau de soins mis en place pour minimiser le reste à charge. Votre mutuelle santé particulier UNIMUTUELLES propose ainsi le réseau SANTECLAIR, un réseau de professionnels de santé (dentistes, opticiens, spécialistes…) de qualité et avec lesquels des tarifs maîtrisés ont été négociés.
Au-delà du prix, soyez attentif à la qualité de service : trop d’adhérents, notamment de grandes mutuelles, se plaignent de ne jamais parvenir à joindre leur conseiller, ou de tomber sur un plateau téléphonique déshumanisé avec un temps d’attente interminable.

Sans emploi ou en activité, les besoins santé sont les mêmes. Ce n’est donc pas un critère particulier à prendre en compte pour choisir votre mutuelle particulier.

Pour minimiser le montant des cotisations, vous aurez peut-être en revanche intérêt à choisir des garanties peu étendues et qui couvriront l’essentiel, comme l’hospitalisation.

Via nos agences implantées à Saint-Grégoire, Saint-Méen-le-Grand, Monfort-sur-Meu, la Guerche-de-Bretagne, Vitré et Louvigné-du-désert, nous privilégions depuis toujours une proximité régionale avec nos adhérents particuliers, travailleurs indépendants et entreprises. Nous couvrons plus globalement la région Bretagne et notamment les villes de Rennes, Saint-Malo, Fougères, Vitré, Bruz, Cesson-sévigné, Saint-Jacques-de-la-Lande, Pacé, Betton, Chantepie, Saint-Brieuc, Lannion, Plérin, Lamballe, Ploufragan, Dinan, Loudéac, Trégueux, Langueux, Perros-Guirec, Brest, Quimper, Concarneau, Landerneau, Morlaix, Guipavas, Douarnenez, Plougastel-Daoulas, Plouzané, Quimperlé, Lorient, vannes, Lanester, Ploemeur, Hennebont, Pontivy, Auray, Guidel, Saint-Avé et Ploërmel.